信用证抵押贷款(打包放款)

一、打包放款的概念

打包放款（PACKING FINANCE）又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

二、打包放款的条件

1.在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。

2.出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。

3.申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。

4.信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。

5.信用证条款应该与所签订的合同基本相符。

6.最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。

7.出口的货物应该属于出口商所经营的范围。

8.信用证开出的国家的政局稳定。

9.如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。

10.信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。

11.远期信用证不能超过90天。

三、申请打包放款需要向银行提供的资料

1.信用证正本

2.流动资金借款申请书

3.外销合同

4.境内采购合同

5.营业执照副本

6.贷款证

7.近三年度的年度报表

8.最近一个月的财务报表

9.法人代表证明书

四、金额和期限

1.最高金额为信用证金额的80%。

2.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。

3.展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。

4.展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。

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常见问答(FQAS)

信用证抵押贷款是根据进口商的信用证向银行申请贷款,银行以信用证款项为担保提供贷款资金,满足进口商资金需求的一种贷款方式。

主要条件如下: 1.持有到期信用证资料; 2.信用状金额足以抵押提款金额; 3.企业法定代表人或授权人持有有效身份证件; 4.企业法人营业执照等有效文件。

信用证抵押贷款利率一般与市场利率挂钩,不同银行利率有差异,具体根据企业信誉等因素确定,一般利率介于4%-6%之间。

可以的,只要提前结清贷款本金和应付的利息即可。部分情况下银行还可能收取少量手续费。但一般不得低于信用证到期时间。