信用证的作用与特点

信用证是银行（即开证行）依照进口商（即开证申请人）的要求和指示，对出口商（即受益人）发出的、授权进口商签发以银行或进口商为付款人的汇票，保证在将来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件。

信用证是国际结算的一种主要的结算方式，是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，它是一种银行信用。

信用证的作用：

1、对出口商的作用

（1）保证出口商凭与信用证规定相符的单据取得货款。

（2）出口商可以按时收汇。

（3）出口商可凭信用证通过打包贷款或押汇取得资金融通。

2、对进口商的作用

（1）可保证进口商取得代表货物的单据。

（2）保证进口商可按时、按质、按量收到货物。

（3）进口商可凭自己的资信及开证行对自己的信任，少交或免交部分押金，从而取得资金融通。

3、对银行的作用

（1）可利用进口商在申请开证时交的押金或担保品为银行利用资金提供便利。

（2）在信用证业务中，银行每做一项服务均可取得各种收益，如开证费、通知费、议付费、保兑费、修改费等各种费用。

信用证的特点：

1、是信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。

2、是信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。

3、是开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。

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常见问答(FQAS)

信用证可以保证出口销售合同的履行。通过银行提供的担保,保证收款方能及时收到货款。它降低了出口贸易中的风险,有效促进了国际贸易的发展。

信用证具有以下主要特点: 1. 不可撤销性:开立银行一旦开出信用证后,除非收到出口商书面同意,否则不得撤销或修改信用证内容。 2. 独立性:信用证中的责任与主合同内容无关,银行仅根据信用证本身和相关文件决定是否付款。 3. 明确性:信用证内容必须明确,如货物规格、数量、价格、付款条款等。 4. 可转让性:信用证权利可以向第三方转让。

主要形式有无担保信用证和有担保信用证两种: 1. 无担保信用证:开立银行仅根据提示信用证本身是否符合要求决定是否付款,与主合同的履行无关。 2. 有担保信用证:开立银行要求进口商提前按约定金额存入保证金,并承担主合同履行的担保责任。