使用银行保函的国际商务活动

国际商务活动中的银行保函

一、保函的含义及其性质

保函(letter of Guarantee,简称L/G)，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人(担保人)应申请人的请求，向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证。当申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

二、保函的类别

根据受益人在什么条件下才能取得保证人的偿付，将保函划分为有条件保函(Conditional L/G)和见索即付保函(Demand Guarantee)。有条件保函是指担保人的偿付责任从属于或依附于委托人在基础交易合同下的责任和义务；而见索即付保函是一种与基础合同相脱离的独立性担保文件，是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行

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常见问答(FQAS)

银行保函是一家银行根据客户的申请,以书面形式承诺在某些条件成立时为客户履行某项金钱义务的法律文件。银行保函经常用于为采购货物或完成工程项目提供担保,或者作为履行合同义务的担保。

国际贸易中常见的活动需使用银行保函包括:进出口贸易担保、预付款担保、履约担保、竣工担保等。例如买方向卖方提供预付款保函,以确保货物送达后付清余款;卖方提供履约保函以确保按时交货。

申请银行保函主要需要准备以下材料:业务合同、货物清单、企业营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、开户许可证复印件等。个人客户还需要提供身份证明等证件原件。这些材料有助于银行评估申请人的资信情况。

银行保函的效力依据是《中华人民共和国银行业法》等法律规定。银行保函经银行正式发出后,且无欺诈等情形下,具有法律效力,银行应承担相应责任。申请人无正当理由吊销保函时,银行有权追讨损失。