外贸交易国际结算时的信用额度

信用额度又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。

例如，某企业申请到一年出口押汇额度200万美元，该企业使用五次，可使用金额1000万美元(手续只需办理一次，另外的手续则很简单)，使用十次的话，可使用金额2000万元，这样一方面解决了企业的短期资金周转困难，提高企业资金流通速度，也提高了企业资金使用效率。

外贸交易中国际结算时的信用额度包括很多方面，这里夏涛博客对常用的几个方面做一下简单介绍。

【国际结算中信用额度的概念】

信用额度(CreditLine)是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。例如，某企业申请到一年出口押汇额度200万美元，该企业使用五次，可使用金额1000万美元(手续只需办理一次，另外的手续则很简单)，使用十次的话，可使用金额2000万元，这样一方面解决了企业的短期资金周转困难，提高企业资金流通速度，也提高了企业资金使用效率。

【国际结算中信用额度的申请】

1.在银行开户

2.向银行提出信用额度申请报告，报告介绍企业的基本情况、企业的财务状况、信用额度的用途、种类、金额、期限。

3.申请人、担保人的营业执照副本。

4.申请人、担保人的近三年年度财务报表，最近一月的财务报表。

5.申请人和担保人的《贷款证》、贷款卡。

6.三资企业、股份制、合营企业、联营企业提供外经委批文。会计师事务所的验资报告，企业章程。

7.经银行审批后，与银行签订合同后即可使用。

【国际结算中信用额度的金额和期限】

信用额度的金额一般为公司净资产的50%，或公司资本金10倍，或公司年进出口量的30%。期限为一年，在期限内可循环使用。

【国际结算中信用额度包括的范围(外贸出口方面)】

信用额度出口方面包括：信贷额度、信用证(出口)抵押贷款额度(俗称打包放款)、出口押汇额度、出口托收押汇等。

【国际结算中信用额度的方式】

信用额度需要有担保，担保可以由其他公司提供担保，也可以用房产等提供抵押。

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常见问答(FQAS)

外贸交易国际结算信用额度是出口企业与银行约定的,在一定期限内按照约定条件赊账或者信用额度内可以进行清算的余额。它可以为出口企业提供一定的资金周转空间,方便企业开展后续交易。

企业需要向合作银行提出信用额度申请,提供企业成立以来的财务报表、往来单证等资料,让银行了解企业的实力和信誉;同时还需要提供担保,如企业财产抵押等。经银行审查通过后即可取得一定期限内的信用额度限额,以供企业国际结算使用。

使用外贸信用额度一般有以下限制:1. 最长使用期限,一般为90-180天;2. 单笔结算金额不得超过信用额度总金额的一定比例,如70%;3. 未偿还金额总和不得超过信用额度总额;4. 须按期偿还本息等。超过限额或逾期将面临额外费用或额度冻结的处罚。

Want to提高外贸信用额度,企业可以:1. 扩大实际业务规模,增加外贸收支额;2. 加强内控,维持良好的资金流和债权管理;3. 加强与银行的合作,提供更多补充材料;4. 拓宽担保渠道,提供更优质的担保办法。此外,良好的还款记录也可以让银行提高信任度并适当增加额度。