信用证担保有哪些情况？

信用证担保有两种情况：

1、进口商：进口商有的时候因为受益人提交正本提单时间及流转等问题，来不及等到正本提单就需要提货，这个时候，进口商可以向银行交纳和信用证资金相等的保证金，换取银行的担保，从而可以凭借此担保和提单副本去船公司先行提货，待银行收到正本提单后，再用正本提单去船公司换取担保，但是此种担保大量占用进口方资金；

2、出口方：针对出口方的信用证担保也叫做打包放款，出口方在收到进口方开来的信用证后，为了能够集中资金进行生产备货，向银行提出打包放款申请，向银行提供近期财务报表及营业执照等材料，将信用证正本留在银行作为质押品，获得银行贷款，从而缓解资金压力。

受理条件：

（1）具有独立法人资格，且合法持续一年以上，经营状况良好，无违规、违法和违约等不良信用记录。

（2）具有外贸业务经营资格，开立外汇或者人民币账户，在银行有一定的外贸结算业务。

（3）有规范的财务管理制度，收付汇情况良好，资信可靠，有稳定的资金来源。

（4）出口商在国内有独立组织货源的能力，且在国外有成熟的稳定的销售网络。进口商在国外有正常合理的货物来源，在国内有持续稳定的销售渠道。

（5）财务状况良好，且连续赢利。

（6）能提供经法律认可的抵押财产，其他物权或财产权力。

保运通提示：信用证担保一方面提高交易的安全性，另一方面促进了交易顺序进行。目前商业银行提供担保的形式主要有保证、抵押、质押三种。

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常见问答(FQAS)

信用证担保的流程一般如下:买方公司向银行申请开立信用证,银行收到申请后审核通过后正式开立信用证;卖方公司根据信用证约定条件(如货物质量、数量、交货日期等)进行生产并提货后,向开立银行提交相关货运单据,取得付款;开立银行验证单据是否符合信用证要求后进行付款。整个流程依靠信用证的保证来完成买卖双方的交易。

信用证中的不可用金额,指信用证开立银行在支付给卖方之前预留的一定金额,以备发生争议时有缓冲期。这部分钱在交易完成后才能支付给卖方。一般不可用金额占信用证总额的5%左右。

信用证在本质上是不可转让的。但由于实务需要,现在有时允许信用证的部分权利(如领取货款的权利)按照特定程序转让给第三方。转让需经开立银行同意,并由所有相关方签署转让协议文件。但信用证的主要责任人仍然是原申请人。