备用信用证类别

根据在基础交易中备用信用证的不同作用备用信用证主要可分为以下8类：

1．履约保证备用信用证（PERFORMANCE?STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。

2．预付款保证备用信用证（ADVANCE?PAYMENT?STANDBY）——用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。

3．反担保备用信用证（COUNTER?STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。

4．融资保证备用信用证（FINANCIAL?STANDBY）——支持付款义务，包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。

5．投标备用信用证（?TENDER?BOND?STANDBY）——它用于担保申请人中标后执行合同义务和责任，若投标人未能履行合同，开证人必须按备用信用证的规定向收益人履行赔款义务。投标备用信用证的金额一般为投保报价的l%－5%（具体比例视招标文件规定而定）。

6．直接付款备用信用证（DIRECT?PAYMENT?STANDBY）——用于担保到期付款，尤指到期没有任何违约时支付本金和利息。其已经突破了备用信用证备而不用的传统担保性质，主要用于担保企业发行债券或订立债务契约时的到期支付本息义务。

7．保险备用信用证（INSURANCE?STANDBY）——支持申请人的保险或再保险义务。

8．商业备用信用证（COMMERCIAL?STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，为申请人对货物或服务的付款义务进行保证。

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常见问答(FQAS)

可用信用证是一种银行发出的支付保证函,为出口商提供付款保障。它授权进口商向银行提出付款要求,银行在收到规定的文件后在规定日期内支付款项。

申请可用信用证主要步骤如下: 1. 出口商与进口商签订销售合同。 2. 出口商向开立可用信用证的银行申请开立可用信用证。 3. 银行审核通过后开立可用信用证,并通知进口商银行。 4. 出口商根据合同要求向进口商发货。 5. 出口商据实提供相关交货文件至本行。 6. 本行校验文件无误后按时支付款项。

主要术语包括:国际商会备用信用证规则(UCP)、可用期限、允许过期日、提款限额、部分提款、证书等。

Documentary信用证是进口商预付款项,出口商提供规定货物与文件后银行支付;而可用信用证允许出口商提前提款,出口商先运送货物,并提供相关文件后银行支付余款。可用信用证给出口商提供了更大的流动资金空间。