支付行业发展必不可少的合规与监管

合规化、严监管是支付行业发展的必然趋势

——2019 年全球零售市场和跨境支付新规

随着经济发展的不断提升，零售市场也迎来了一波新的发展。据 eMarketer 的估计，2019 年全球零售市场将达到 25.038 万亿美元，比前一年增长 4.5%。截至 7 月 5 日，今年美国已有 7062 家门店关闭，预计今年全美零售业门店关闭数量将达到创纪录的 1.2 万家。

同时，央行也对支付机构加大了监管力度。根据国家统计局数据，2019 年上半年，我国社会消费品零售总额 195210 亿元，名义增长 8.4%；其中，6 月份社会消费品零售总额 33878 亿元，名义增长 9.8%。上半年，全国网上零售额 48161 亿元，名义增长 17.8%。而央行对支付机构已经开出近 60 张罚单，罚没金额超亿元。

此外，央行还召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开跨境业务研讨会，再次强调了跨境业务合规的重要性。凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的企业都将处以重大处理。

通过这些新的监管要求，外界得出的一个明显的信号就是合规化、严监管是当前的必然流动方向。因此，作为一家拥有专业能力、诚信意识、遵循法律法规的企业来说，要不断地守好合规之门、弘扬遵守法律道德文明核心价值。真正地实行合规化、监督化将使整个行业有效地归位、端正；而这样才能使得行业能够真正安全、快速地发展壮大。

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常见问答(FQAS)

支付行业作为快速发展的金融科技领域,合规监管或将成为未来一段时期内业内面临的主要挑战之一。一方面,更严格的合规要求将提高用户权益保护水平,促进长远发展;另一方面,过于繁琐的审批流程也可能成为创新创业的限制因素。整体来看,只要公司能够主动适应监管环境,并以用户利益为导向开展业务,监管影响将会趋于正面。

支付领域常见的监管点主要包括用户信息保护、资金持有与使用管理、操作流程规范、技术安全治理等多个方面: 1. 用户信息保护及隐私管理。 2. 资金账户设立与资金使用限定。 3. 清算结算机制监管。 4. 反洗钱与反恐融资。 5. 系统操作流程标准化。 6. 信息技术基础设施建设与运营安全。

“反渗透”合规要求主要指金融机构需实施严格的“知你客户”和持续监测机制,以阻止非法资金进入体系或用于非法目的。这在一定程度上增加了金融科技企业的合规成本,也提高了运营难度。但从长远来看,只有建立健全的反洗钱体系,才能真正保护用户利益和企业自身,促进行业自律和可持续发展。全面落实“反渗透”合规也将助力行业获得更多监管部门的信任与支持。