信用证打包放款

一.?打包放款的概念

打包放款（PACKING?FINANCE）又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

二.?打包放款的条件

1.在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。

2.出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。

3.申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。

4.信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。

5.信用证条款应该与所签订的合同基本相符。

6.最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。

7.出口的货物应该属于出口商所经营的范围。

8.信用证开出的国家的政局稳定。

9.如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。

10.信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。

11.远期信用证不能超过90天。

三.?申请打包放款需要向银行提供的资料

1.信用证正本?2.流动资金借款申请书?3.外销合同?4.境内采购合同?5.营业执照副本?6.贷款证?7.近三年度的年度报表?8.最近一个月的财务报表?9.法人代表证明书

四.?金额和期限

1.最高金额为信用证金额的80%。

2.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。

3.展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。

4.展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。

（本文内容根据网络资料整理和来自用户投稿，出于传递更多信息之目的，不代表本站其观点和立场。本站不具备任何原创保护和所有权，也不对其真实性、可靠性承担任何法律责任，特此声明！）

常见问答(FQAS)

信用证打包放款是指,进口企业在向银行申领信用证后,提前向银行汇集一定数量的信用证并申请集中处理,银行以预期获得的信用证预付款为担保向企业提供一定比例的资金贷款。这种方式可以提前获得资金支持进口付款,节约资金周转时间。

主要条件如下:
1. 开立进口信用证客户,有一定进口企业经营规模;
2. 在申请银行开立结算账户并开立信用证的企业;
3. 具有一定信誉,没有严重违约纪录;
4. 可以提供足够的担保(如抵押、质押等)作质押垫付担保

信用证打包放款的利率一般高于同期贷款利率,具体利率由银行根据企业信誉和担保决定,通常按月计算浮动利率。利率一般高于基准利率1-3个点。

银行审批通过后,会根据企业提交的若干单位信用证,计算预付款总额,并按预付款总额的一定比例(如70-90%)批出相应金额的贷款,企业可以根据实际融资需求提前支取和使用。资金申请通过后一般3个工作日内能到账。