了解国际保理交易的特点

国际保理业务的特点

一、贸易融资

1.1 保理商收安发票后，即向出口商预付发票金额的70%~80%的货款

1.2 保理商收取一定的融资利息和保理服务费

二、信用风险担保

2.1 出口商要填写信用额度申请表，保理商通过对客户的资信调查，为客户确定一个信用额度

2.2 对已核准应收账款，保理商提供100%的信用风险担保；对未核准应收账款，只承担代收责任，而不承担保证付款责任

三、销售分户账管理和催收应收账款

3.1 保理商利用先进的管理技术和丰富的管理经验为出口商提供财务管理服务

3.2 利用有效的追债手段和法律途径负责收取进口商逾期付款的应收账款

四、资信调查和信用评估

4.1 利用广泛的数据网络和咨询机构，对进口商进行资信情况评估

4.2 根据评估结果，核定合理的信用额度，并提供相关的数据与材料

4.3 对于不是由于交货问题而引发的进口商不付帐或逾期付帐，保理商将承当其相关风险。

总之，国际保理业务是一种在国际贸易中承当风险、协助企业实施无风险金流、帮助企业进行流动性管理、以及帮助企业进行外币流入流出方式优化的金融服务。

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常见问答(FQAS)

保理交易出现是为了满足企业资金周转需求。企业在生产经营过程中,销售产品收入往往需要较长时间,而生产和运营成本支付周期较短,这就导致企业在资金使用上存在错配,无法及时弥补资金短缺。保理就是一种商业融资方式,它通过优化企业应收账款资产,将应收账款转化为即期资金,从而解决企业短期资金需求。

国内保理主要是本国企业之间进行,交易多以本国货币结算;国际保理涉及不同国家的企业,交易通常以美元或欧元等主要货币结算。国际保理交叉监管关系复杂,需要符合不同国家的法律法规。除此之外,国际保理由于币种风险和政策风险等方面风险相对更大。

保理发起人主要负责提供真实的应收账款,保证应收账款的有效性;保理公司根据应收账款进行审查后会垫付资金给保理发起人,同时承担应收账款收款风险,如果账款无法收回,保理公司承担损失。保理发起人一般无需承担交易的资金风险,但仍需配合保理公司进行账款管理和催收。