国际保理业务的特点 保理商做保理业务的注意事项

1.贸易融资

保理商在收安发票后，即向出口商预付发票金额的70%~80%的货款。出口商由于收回了大部分货款，从而加速了资金周转，提高了企业的经济效益。这70% ~ 80%的融资一般都是无追索权的。当然，保理商做保理业务要收取一定的融资利息和保理服务费。

2.信用风险担保

通常，在保理合同签订后,出口商要填写信用额度申请表，保理商通过对客户的资信调查，为客户确定一个信用额度，由保理商以书面通知核准信用额度以内的应收账款，这叫已核准应收账款。对这部分应收账款，保理商提供100%的信用风险担保。而对于未经核准的信用额度产生的应收账款，叫未核准应收账款，保理商对此种账款只承担代收责任，而不承担保证付款责任。

3.销售分户账管理和催收应收账款

销售分户账是出口商与进口商(债务人)交易的记录。在保理业务中，保理商可利用先进的管理技术和丰富的管理经验为出口商提供财务管理服务。保理商收到出口商交来的发票后，在计算机中设立有关账户，并利用计算机自动进行记账、催收、计息、收费、统计等项工作，可随时向出口商提供有关资料和数据。如进口商对应收账款到时不付，或逾期付款，保理商可以利用有效的追债手段和法律途径负责收取债款。

4.资信调查和信用评估

各国保理商都有设备先进的数据中心和数据通信网络，所以保理商可利用广泛的数据网络和咨询机构，收集有关进口商的资信情况，并作出信用评估，为出口商提供资信报告，核定合理的信用额度。在信用额度内，如因进口商的信用出现坏账，只要这种坏账不是由于交货品质、数量、交货期或财务水平所引起的贸易纠纷，保理商对此坏账负责赔付。

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常见问答(FQAS)

保理业务的核心是将应收账款转让给保理公司,保理公司提供资金支持,帮助企业获得流动资金。企业通过转让应收账款,解决资金困难问题,保理公司通过买下账款获得还款来源,双方都实现了资金需求。

主要有以下几点: 1. 应收账款的真实性。必须核实账款来源合法,金额准确。 2. 应收人还款能力。要评估应收人是否具有还款能力。 3. 转让契约的完整性。转让契约内容是否齐全,是否签字盖章。 4. 应收账款保证金额。评估逾期风险需求适当的保证金。 5. 还款监控。定期了解应收人偿付情况,防止滞纳。

国际保理业务涉及跨境贸易, main不同之处在于: 1. 货物跨境运输,偿付风险较大 2. 应收款支付货币不同,汇率风险 3. 法律法规不同,程序复杂 4. 信息获取更难,了解客户更困难