离岸账户注册流程

离岸业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。"非居民"是指在中国大陆以外（包括港、澳、台地区）的自然人、法人（包括在境外注册的中国境外企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，以及中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

离岸账户

离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构。

但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

离岸业务的优点

1、资金调拨自由--无外汇管制

客户的离岸帐户等同于在境外银行开立的帐户,客户可从该帐户上自由调拨资金,不受国内外汇管制

2、存款利率、品种不受限制--灵活自由

外汇币种多样,存款品种丰富,利率优惠,还可以度身定做存款产品,不受任何限制

3. 海外离岸公司均享有高度的保密权利，对公司的股东资料，股权比例，收益状况等进行严格保密。

4. 当地政府对离岸公司没有税收或只收取少量税赋，可减免税务负担；

注册离岸业务的资料

所有的非中国居民，包括中国境外注册的公司、外资企业、工厂、团体、银行、存款公司和基金组织、个人等均可以在银行开立离岸帐户。

根据注册所在地及组织形式的不同，开立离岸业务所需的资料可能有所不同。有限公司开户时，应提供下列文件：

注册香港有限公司

1）经证实的商业登记证复印件

2）经证实的公司注册证明书复印件

3）最近一期的周年申报表

4）经证实的公司组织大纲及章程副本

5）董事会决议（二个以上股东）或授权委托书（一个股东）

6）各董事身份证或护照复印件

7）银行开户申请书

8）印鉴卡（一式五份）

注册美国有限公司

1）公司注册证明书认证副本

2）公司章程及附则认证副本

3）于公证人或律师面前作出的法律声明

4）董事会决议（二个以上股东）或授权委托书（一个股东）

5）各董事身份证或护照复印件

6）银行开户申请书

独资企业

1）经证实的商业登记证影印本

2）经证实的商业登记证申请书影印本

3）独资经营人员身份证或照护影印本

4）开户申请书

5）授权委托书及印鉴卡（一式五份）

合伙商号

1）经证实的商业登记证影印本

2）经证实的商业登记证申请书影印本

3）合伙经营人身份证或照护影印本

4）合伙商号帐号开户委托书

5）开户申请书

6）授权委托书及印鉴卡（一式五份）

离岸业务业务范围

为客户提供包括美元、港币、欧元、日元等可自由兑换货币存款服务。

基于离岸帐户的特点，离岸业务不经营人民币，对非居民法人不可以提现、结汇，现钞不能转现汇。非居民自然人可以提现钞并可以结汇。

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常见问答(FQAS)

注册离岸账户主要需要提供以下材料:身份证明(如护照复印件)、地址证明(如电费单)、收入证明(如三个月银行流水)等。不同国家或机构会有不同需求,请事先了解详细要求。

在选择离岸账户开立地时,主要根据个人情况考虑以下因素:税务环境友好程度,金融服务水平,法律监管完备与否等。一般选择新加坡、香港、巴拿马等地开立账户。

离岸账户利息和资本收入通常不在开立地缴纳税收,但如果本人回流国内,一些收入可能需要在本国申报纳税。为避免双重征税,需要熟悉本国与开立地的税收协定。

管理离岸账户可以通过网上银行账户进行转账、汇款等业务。使用时需要遵守开立地的反洗钱和知情客户规定,提供足够资料证明资金来源合法性。长期应定期复核账户使用状况。