保单为什么可以贷款，最高贷款多少？

保单贷款，又叫保单质押贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。前提是这个保单一定要具备现金价值，比如说寿保险、养老保险、分红险、年金保险等带有储蓄功能的险种，在投保一年之后就可以用来贷款，投保时间越长，具备的现金价值就越高。

保单贷款最多能贷多少？

保单贷款的贷款额度是根据保单具有的现金价值来确定，一般来说最高不能超过保单价值的80%，比如保单价值5万，那么最多能贷款的金额就是4万。

保单的现金价值=已缴保费 —— 保险公司的管理费 —— 保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。

保单可以在银行贷款吗？

保单可以在银行贷款，但一般需要满足以下几个条件：

首先，借款人持有的保单必须具备现金价值，像意外险这样的险种是不可以贷款的。

其次，保单生效1年以上，且年缴额满2400元以上。

再次，贷款人年龄需要在18-65周岁之间，且资信状况良好。

最后，满足银行规定的其他条件。

保单贷款还不上的后果

如果借款人使用保单贷款发生逾期行为，保险公司会把逾期的利息计入本金，并从保单中扣除；若遇赔偿或给付，会先从赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款本金及利息；当保单现金价值不足以偿还贷款本金及利息时，保险合同即中止。

如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。

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常见问答(FQAS)

保险公司为提高客户黏性和保费收入,鼓励客户续签保单,因此允许客户拿现有的有价值保单申请贷款。保单可以作为抵押拿到贷款,因为如果客户不能还款,保险公司可以直接质押出售该保单来偿还贷款。

主要可以申请贷款的保单类型包括终身寿险保单、年金保单以及寿险投资型保单等。这些保单年限较长,到期时价值也会很高,所以保险公司比较愿意批准这些保单的贷款申请。

不同保险公司和不同保单类型设置的贷款限额也不尽相同,一般来说: 寿险保单贷款额度是保单现价的50%-70%。 年金保单贷款额度是年金计划价值的30%-50%。

保单贷款利率一般会高于银行同期贷款利率0.5%左右,具体利率每年约8%-12%不等,由保险公司根据市场调整而定。保单贷款期限一般为1-5年。