信贷业务审批流程

第一步：组织报批材料

个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织。报批材料具体包括“个人信贷业务报批材料清单位个人信贷业务申报审批表”“个人住房借款申请书”，以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。

第二步：审批

贷款审批人应对以下内容进行审查：

（1）借款人资格和条件是否具备；

（2）借款用途是否符合银行规定；

（3）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；

（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；

（5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理； 　　（6）报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；

（7）其他需要审查的事项。

第三步：提出审批意见

采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

（1）“同意”表示完全同意按申报的方案（包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素）办理该笔业务。

（2）“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。发表“否决”意见应说明具体理由。对于决策意见为否决的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议，称为复议。

第四步：审批意见落实

业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：

（1）对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；

（2）对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；

（3）对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

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常见问答(FQAS)

信贷业务审批流程是指银行等金融机构对客户申请信贷业务(如贷款、信用卡等)进行审批决定的内部核准过程。该流程通常包括客户资料收集、资料审核、信用评级、风险评估、不同级别主管批示等环节,以确保合规合理地决定是否同意客户申请。

主要包括客户资料收集、客户资质审查、客户风险评级、担保物评估(如有)、按产品定价、不同级别主管审批决定等环节。不同机构流程或有差异,但其目的都是尽量客观全面地评估客户风险,确保决定是否同意客户申请合理公平。

主要标准包括客户信誉状况、还款能力、对产品需求的真实性、提供的担保物价值、项目可行性及收益能力等因素的综合评估。通常要求客户具备良好信誉记录,提供充足的还款来源,申请目的合理,提供的担保力度足够,以确保垫资后能按时足额偿还本息。