出口买方信贷

出口买方信贷的对象

贷款对象为中国银行认可的从中国进口商品的进口方（买方）银行，在特殊情况下，也可以是进口商。

贷款的条件

根据中国银行出口买方信贷办法的规定，商务合同、出口方和借款人需满足有关的贷款要求，主要条件如下：

1、商务合同项下进口方应支付15%的预付款。

2、贷款金额最高不超过商务合同价的80－85%。

3、借款人需向保险公司投保出口信用险。

4、按贷款人的要求签订贷款协议。

5、由借款国的中央银行或财政部出具贷款担保。

6、根据商务合同的期限确定支款期限。

7、商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府的有关批准。8、贷款货币为美元。

9、商务合同的金额不低于100万美元。

10、商务合同项下的出口结算应在我行进行。

11、商务合同应先于贷款协议生效。

贷款金额、利率等要素

中国银行在金额和利率等主要方面的具体做法如下：

贷款金额

成套设备及其它机电产品的贷款金额不超过商务合同总价的85%，船舶不超过商务合同总价的80%。贷款金额中可包括适当比例的技术服务费、当地费用和第三国采购费用。

利率

出口买方信贷的利率本着优惠的原则，参考经济合作发展组织每月公布一次的商业参考利率(CIRR)来确定。中国银行通常采用贷款协议签署当月的商业参考利率。该利率为固定利率。 在某些情况下，中国银行也采用浮动利率。

期限

中国银行出口买方信贷办法规定，贷款期限的上限是自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过十年。

费用

我行出口买方信贷项下的费用主要有两项：

1、承担费：该费用自贷款协议签署之日至贷款全部支完为止，按贷款未支用余额计收，每半年支付一次。

2、管理费：该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后三十天之内支付。

3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款人有时也要求借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。

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常见问答(FQAS)

出口买方信贷是指出口企业向海外买方提供一定期限内分期付款的货款融资方式,出口企业可以通过向银行提供海外买方的结算文件,获取对外贸易融资支持,解决资金周转问题。

1. 融资对象是出口企业。2. 融资来源依靠是出口企业与海外买方之间的交易。3. 融资期限一般根据出口商品交期分期。4. 还款来源是海外买方按期支付给出口企业的货款。5. 有海外买方清单凭证作担保。

企业需要提交的申请材料包括:企业营业执照、出口贸易许可证、与海外买方签订的销售合同、发票、发货单等结算文件、买方资信评估报告等。并需要与银行签订出口信贷合同,明确各方责任与义务。申请通过后银行将根据结算文件金额批出相应额度的资金支持。

出口买方信贷利率一般较普通贷款低,但也不能低于市场利率水平。银行在确定出口买方信贷利率时,会考虑出口企业的资信状况、出口产品类型、海外买方的资信及还款能力等多个因素进行综合评估后给予适当的优惠利率。