票据在国际贸易贷款中的应用

国际贸易贷款票据

一、票据的含义和特点

1.票据的广义和狭义

广义上的票据是指商业上所有权利凭证，包括提单、存单、股票、债券等。而狭义的票据，即由出票人在票据上无条件地规定自己或他人支付确定金额的可流通证券，是国际贸易结算中最常使用的金融工具。

2. 票据的三大特性

无因性、要式性和流通性是票据最基本的特征。然而，流通票据如加上“不得转让”或“只能付某人”的限制性批注，则会失去流通能力。

二、票据的当事人

出票人是开立票据并交付他人的人；受（付） 票人是根据出票人命令而进行付款的人； 收款人是受到付款而得到权利的人； 背书人是将其权利通过背书转让他人的人； 承兑人是对票据作出承兑而承受其债务的人； 持票人是直接享有该票权利的一方。

三、 票据的种类

根据各国法律规定，一般情况下主要有三大金融工具: 汇票(Bill of Exchange; Draft)、 本票(Promissory Note)和支票(Cheque; Check)。我国法律中将这三大金融工具都作为有效的金融证券。

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常见问答(FQAS)

答:票据在国际贸易贷款中起到提供担保作用。出口商可以使用收到的票据作为担保向银行申请贷款,以满足生产和营业资金需求。银行收到票据后会按照票面期限和金额为出口商提供相应数量的贷款。当该笔贸易的进口商到期支付票面金额时,银行就可以收回贷款本息。这为出口企业提供了便利。

答:主要有商业汇票和信用证下的信用证支票两种类型的票据常用于国际贸易贷款。商业汇票是出口商向进口商开出的付款要求凭证。信用证支票是信用证开立银行根据信用证承诺向出口商或其指定者支付的票据。这两种票据都可以提供强制执行力,从而使银行相对担保更安心地提供贸易贷款。

答:国际贸易贷款的利率一般由以下几个因素共同决定:用途风险、供应商和进出口国信誉风险、还款期限长短、是否提供担保等。用途为贸易融资的风险相对较低,利率定价偏低;提供票据等有价证券担保的贷款利率也相对较低;债权期限越长,风险越高,利率越高。总体上,提供充分担保的短期贸易贷款利率一般定在国内同期同质贷款利率基础上略低一些。