票据在国际贸易贷款中的作用

国际贸易贷款之票据

一、票据的含义和特点

1.广义票据

票据有广义和狭义之分，广义的票据是泛指商业上的权利凭证，凡赋予持有人一定权利的凭证都是票据。

2.狭义票据

狭义的票据是以支付一定数额金钱为目的、用于清偿债权债务的凭证，即由出票人在票据上签名，无条件地规定自己或他人支付确定金额的、可流通的证券，国际贸易结算中通常所说的票据即为狭义的票据。狭义票据具有无因性、要式性及流通性三个最基本特征。

二、票据当事人

出票人是开立票据并交付他人的人；受票人、又称付款人，是根据出票人的命令进行付款的人；而收款人是能够得到所应得金额的债权人；背书人是在背面签字并把此证券传递予其他受让方的保证者；承兑人就是对此证券作出承兑；而最后一方就是此证券的合法所有者，即手中已得到此证券并能够行使其权益者：即此证券的真实受益者——————如本文所述，国际贸易中使用金融票据包含三部分: 汇票(Bill of Exchange; Draft)、 本票( Promissory Note) 和 支票( Cheque; Check) 。

三、总体考量

总而言之, 票据作为一个金融工具, 具备了无因性, 要式性, 流通性三大特征, 理应成为国际贸易中不可或缺的金融工具之一。当然此外, 由于不同情况下流通能力不一, 在使用时应当小心注意, 防止其失去流通能力。

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常见问答(FQAS)

票据在国际贸易融资中扮演重要角色,它可以作为借贷双方的付款保证。对出口商来说,出口票据可以抵押贷款或保险公司提供融资;对进口商来说,票据可以延后付款期限。票据流通便利,增加贸易双方的信任。

主要有银行担保效力信用证和信用证以外的票据。信用证效力更强,随信付款。而普通信票或本票需按期付款,风险相对更大。此外,根据票据到期期限也有短期票据和中长期票据之分。不同类型票据适用于贸易结算的时间节点和风险控制需求不同。

主要有商业本票、银行担保本票、信用证付款信、信用证以外的出口发票等。商业本票是起到债务证明作用的票据;银行担保本票由银行提供还本付息保证;信用证付款信是凭信用证发放货款的凭证;发票作为货物交付的凭证,是贸易结算的重要凭据。