什么是国际保理业务？

国际保理业务

一、什么是国际保理业务

国际保理(International Factoring)又称承购应收账款业务，是指在使用托收、赊销等非信用证方式结算货款时，保理商(Factor)向出口商提供的一项集买方资信调查、应收款管理和追账、贸易融资及信用管理于一体的综合性现代金融服务。其基本做法是，在以商业信用出口货物时，出口商把应收账款的发票和装运单据转交给保理商，即可得到保理商的资金融通，取得应收账款的全部或大部分货款。日后一旦发生进口商不付款或逾期付款，则保理商承担付款责任。

二、国际保理合同的内容

国际保理业务作为现代金融服务方式之一，是以出口商与保理商签订的国际保理合同为核心的。《国际保理公约》(The Convention on International Factoring)对该合同作出了如下定义:这是一方当事人 (供货商)与另一方当事人(保理商)之间所订立的合同，必须包括以下内容:

(1)必须是商业机构与商业机构之间货物销售产生的应收账款，该应收账款不能是个人或家庭消费或者类似使用性性;

(2)供应商必须将应收帐权利归还给保理;

(3)保理必须实施如下功能:以贷款或者预付形式将募集到供应者; 管理有关帐目; 承兑并提取应付帐; 对要付者的不归还考量;

(4)将权利归还通知要付者。

此外，公约还要强化国际服务的国际性，要将该公约适用于在不同国家的供应者、要付者之间所作出并产生根据保采服务而归还权利的帐目。

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常见问答(FQAS)

保理业务是企业之间的一种常见的资金管理方式。简单来说,保理业务是指卖方(出让人)将应收账款或其他应收费用出让给买方(承让人),买方支付现金或提供信用支持换取账款或应收费用的所有权及相关风险。

国际保理业务与普通保理业务的不同之处在于,国际保理业务涉及跨国界交割付款。卖方公司和买方公司可能位于不同国家或地区,需要根据双方国家的法律进行规范和协调。此外,国际保理业务的风险可能较高,需要买方公司对卖方公司 offshore 分支机构进行更全面了解。

国际保理业务的主要优势包括:1. 为企业提供了新的融资渠道,解决资金周转问题。2. 降低了企业经营中的汇率波动和政治风险。3. 有助于推动国际贸易进一步发展。4. 买方可以通过国际保理业务实现跨国资产管理。