中小企业信用培养计划指的是什么，有哪些条件与特点？

中小企业信用培养计划指的是什么？

中小企业信用培养计划指的是企业不需要提供抵押物和质押物,只要依靠信用积累就能获得贷款。

资金池融资担保业务即“中小企业信用培养计划”，其目的在于建立互助担保机制，帮助具有发展前景的中小企业从银行取得授信。

中小企业信用培养计划特点：

1、对银行来说，银行降低了贷款对象的门槛，对扶持中小企业极为有利，扩大了银行的收益，同时银行引进担保机构对银行的信贷风险也不会因降低门槛而有所提高。

2、对企业来说，中小企业能够获得急需的融资，有利于企业的规模化发展。同时，企业的互助担保机制只是有限的担保，以交存的银行风险保证金为限。

各参与本计划企业（一般为4～5家）共同发起设立并在贷款行开设一个专用帐户，按照银行授信或直接贷款总额的25%左右将公司款项存入该账户，该账户直接由贷款银行负责监管，该贷款额的25%即为“银行风险保证金”，另外的75%左右的部分需要中融信担保公司担保。

中小企业信用培养计划参与条件

1、符合国家产业政策，且公司注册地为深圳的各类所有制企业，净资产原则上不得少于人民币500万元(含)；

2、经营年限在3年以上，企业法人和股东无不良信用记录；

3、优先支持符合深圳市战略创新、重点扶持产业目录中的企业；

4、年营业额达到人民币3000万元(含)以上。

中小企业信用培养计划的起源

上海浦东发展银行深圳分行通过摸索和经验总结，于2006年底开始推出的一款中小企业融资创新模式，该产品的核心是根据不同渠道来源组织数家（一般4－8户）企业，每家参与授信的企业根据各自授信金额缴纳相同比例的保证金形成资金池，对别家企业敞口提供担保并一般不要求客户进行联保，通过这种方式既使得客户整体融资需求得以保证又防控了整体授信风险，也避免了联保方式产生的连锁风险效应，增加了优质中小企业参与的积极性。

旨在满足成长性中小企业的资金需求，能帮助无抵押物的中小企业解决融资难题，促进中小企业的快速发展，是中小企业快速获取充足流动资金贷款的便捷通道。

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常见问答(FQAS)

中小企业信用培养计划是指国家为中小企业提供的一项信用支持措施,通过给予中小企业一定比例的贷款担保等方式,帮助他们解决资金短缺问题,提升经营能力。

主要条件是企业法人资格中的私营企业和个体工商户,企业规模一般在100人以下,注册时间一般不超过3年,无严重法律纠纷纪录,财务状况良好且有一定信誉的中小企业。

1. 提供一定比例的贷款担保,降低融资门槛。2. 放款利率低于市场利率。3. 还款期限长,一般1-3年。4. 申请流程简单。5. 助推中小企业发展。

主要材料包括企业注册证书、商业承诺书、财务报表、用款计划书、法定代表人身份证等基本材料。个别还需要提供企业发展规划、产品样品等辅助材料。