银行保函与备用信用证

在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、降低交易成本、规避风险等诸多考虑，对金融服务的要求日趋综合化。保函和备用信用证是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。国际商会为建立一个各国统一适用的国际担保规则，先后于1978年和1992年分别出台了《合约保函统一规则》(URCG) 和《见索即付保函统一规则》(URDG458)。 由于1992年《见索即付保函统一规则》 的条款过于笼统，缺乏可操作性，为此国际商会于2010年7月1日起生效了最新的2010年《见索即付保函统一规则》(简称URDC758)。为进一步在全球范围内规范备用信用证的做法，国际商会还于1998年4月6日正式颁布了《国际备用证惯例》( International Standby Practices,简称ISP98)，并已于1999年1月1日起正式实施。鉴于独立保函和备用信用证这两种担保方式具有共同的特点，为帮助克服各种不同法律制度的不一致性，联合国国际贸易法委员会于1995年12月11日通过了旨在将两者统一起来的《联合国独立保函和备用信用证公约》。本节将根据上述国际惯例规则介绍银行保函与备用信用证的含义、性质和基本做法。

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常见问答(FQAS)

银行保函是由银行发给受益人的一种承诺性函件,承诺在若干条件满足时支付一定金额。备用信用证实质上也是一种银行发出的书面承诺,但其承诺具有标准格式,并且具有国际通用性。区别在于备用信用证的承诺性要强于银行保函,如果开证银行收到符合要求的索赔文件,它必须支付。而银行保函的支付条件可以由银行单独决定。

主要步骤如下: 1. 在开立银行选择信誉良好的商业银行。 2. 准备申请材料,主要包括业务合同、企业登记证件等。 3. 与银行经理协商业务细节,确认金额、期限等合同要素。 4. 签署《银行保函申请书》并缴纳一定手续费。 5. 银行审核通过后开具《银行保函》给申请人。 6. 申请人按时履行义务,否则银行可能要求增资或解除保函。